Com a chegada do fim do ano, muitos brasileiros voltam a cometer erros financeiros. A ausência de um planejamento prejudica a estabilidade econômica e dificulta a conquista de objetivos a longo prazo. Uma pesquisa revelou que 21% dos brasileiros buscaram empréstimos ao longo de 2024 para o pagamento de contas domésticas (20%) e a cobertura de despesas inesperadas (17%).
A falta de controle financeiro é externalizada na saúde financeira dos consumidores brasileiros, que, de forma recorrente, precisam resolver pendências e necessidades imediatas. Em novembro de 2024, cerca de 77% das famílias do país estavam endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Fernando Lamounier, educador financeiro, sócio-executivo da Multimarcas Consórcios, destaca que um dos principais erros é a falta de planejamento a longo prazo. Muitos consumidores focam apenas em instâncias urgentes e negligenciam a construção de uma reserva para o futuro — seja para a aposentadoria, a educação dos filhos ou situações imprevistas, como circunstâncias médicas.
“O planejamento é fundamental para manter o controle das finanças e evitar surpresas desagradáveis. Ele ajuda a definir prioridades, controlar gastos e garantir que você esteja preparado para emergências. Sem um planejamento, é fácil perder o foco e se endividar. Ter uma visão clara do futuro financeiro é essencial para tomar decisões mais conscientes”, afirma Lamounier.
Pensando nisso, o educador financeiro elencou cinco erros financeiros que os brasileiros cometeram em 2024:
Endividamento excessivo: Muitos brasileiros continuam a recorrer ao crédito de maneira descontrolada, principalmente através de cartões de crédito e empréstimos pessoais. Isso pode levar a juros altos e ao comprometimento da renda, resultando em um ciclo de endividamento que não se acaba;
Não construir uma reserva de emergência: Uma pesquisa realizada pelo Datafolha revelou que 7 em cada 10 brasileiros não possuem um fundo de emergência. Em tempos de instabilidade econômica, a falta dessa reserva pode resultar em grandes dificuldades quando surgem imprevistos, como problemas de saúde ou desemprego;
Ignorar o controle de gastos diários: Muitos brasileiros ainda não têm um controle adequado, o que resulta em compras por impulso e em endividamento. Conforme uma pesquisa realizada pelo Serasa, em parceria com o Instituto Opinion Box, 59% dos brasileiros gastarão o 13º para pagar contas básicas, com 28% deles destinando a bonificação para pagar contas de água, luz ou gás. Outros 31% utilizarão o valor para quitar dívidas ou despesas futuras, como IPTU ou IPVA;
Não fazer uma análise regular do orçamento: O planejamento financeiro precisa ser revisado regularmente. Muitas pessoas definem um orçamento uma única vez e nunca o ajustam, o que é arriscado, pois as condições financeiras podem mudar e o plano precisa ser adaptado;
Não aproveitar ferramentas de planejamento: Com o avanço da tecnologia, uma ampla variedade de ferramentas e aplicativos para controle financeiro está ao alcance de todos. Aplicativos como Guiabolso, Mobills e Organizze oferecem soluções simples e eficazes para acompanhar despesas, criar orçamentos e analisar hábitos financeiros. No entanto, muitas pessoas ainda não os utilizam, o que resulta em um controle financeiro impreciso e dificulta a identificação de áreas onde o dinheiro está sendo mal alocado.
Aprenda com os erros e organize-se para 2025
Aprender com os erros cometidos em 2024 e se organizar adequadamente para 2025 é fundamental para conquistar a estabilidade financeira e reduzir o estresse. De acordo com um estudo realizado pela fintech Onze, em média, 74% das pessoas se sentiriam mais felizes e produtivas se conseguissem alcançar o bem-estar econômico por meio de um plano eficaz e uma melhor organização das dívidas.
Com informações de d24am.
